Czym są polisolokaty?

O polisolokatach stało się głośno, kiedy ich posiadacze zaczęli skarżyć się na dodatkowe koszty, jakimi chcieli obciążać ich sprzedawcy. Osoby, które decydowały się np. zrezygnować z produktu nieprzynoszącego obiecywanych zysków, były pociągane do konsekwencji. Jakich? Np. opłat likwidacyjnych, które nierzadko miały wynosić nawet 100% wielkości wniesionego kapitału! Jak wygląda sytuacja posiadaczy polisolokat dzisiaj? Przyjrzyjmy się jej z bliska.

Co to jest polisolokata?

Zacznijmy od przybliżenia, co to jest polisolokata i co miała przynieść inwestorom. Produkt, był dość prosty, a łączył w sobie założenia:

• funduszu kapitałowego,
• ubezpieczenia na życie.

Chodziło zatem o to, aby klient czerpał korzyści będąc ubezpieczonym, jak również, żeby miał możliwość oszczędzania pieniędzy i pomnażania kapitału. Gdyby ucierpiał w wypadku lub zmarł, jego rodzina miała zostać zabezpieczona, gdyż otrzymałaby środki z polisolokaty.

Odszkodowanie miało być całkiem spore, ponieważ pieniądze klienta nie tylko gromadzono na lokacie, ale jeszcze pomnażano ją w wyniku procesów inwestycyjnych. Jednak te nie zawsze były udane i zdarzało się, że ubezpieczyciele odnotowywali straty. Co to oznaczało dla klienta? Niskie zwroty z powodu wysokich kosztów zarządzania polisolokatą sięgały one nawet kilkudziesięciu procent!

Jak w teorii działa polisolokata?

Choć polisolokaty były bardzo zachwalane i sprzedawane jako produkty obiecujące spory zysk i zabezpieczenie, to w praktyce wyglądało to zupełnie inaczej. Dzisiaj już o tym wiemy, a konkretniej wiedzą o tym poszkodowani klienci ubezpieczalni, jak również kancelarie adwokackie podejmujące się ich obrony w procesach sądowych.

Zatem, jak teoretycznie działały polisolokaty?

1. Klient wpłacał zadeklarowany kapitał, który był księgowany w ramach pierwszej składki na polisolokatę.
2. Ubezpieczyciel przystępował do inwestowania (obracania) powierzonymi środkami.
3. Kapitał rósł, bo klient opłacał kolejne składki w zadeklarowanych cyklach (miesięcznych, kwartalnych, półrocznych).

Wygląda to dość przejrzyście i obiecująco, gdzie zatem był haczyk? W czym leżał problem inwestorów? W momencie, w którym zgłaszali oni chęć zlikwidowania produktu.

Problemy z likwidacją polisolokaty

Deklaracja chęci odstąpienia od umowy i zlikwidowania polisolokaty spotykała się z problemami. Chodziło przede wszystkim o to, że towarzystwa ubezpieczeniowe domagały się wypłacenia wysokiej kary, tzw. opłaty likwidacyjnej.

Po pierwsze była to kwota bardzo wysoka czasem równa kwocie wniesionego kapitału. Po drugie klienci nie byli o niej informowani przy podpisywaniu umowy. Co mogli zrobić w takiej sytuacji? Pozostać związani niekorzystną umową lub ubiegać się o dochodzenie swoich roszczeń przy wsparciu prawnika.

Pomoc prawnika przy polisolokacie

Doświadczony w temacie polisolokaty prawnik może podjąć walkę ostwierdzenie nieważności niektórych klauzul z umowy, jak również zawnioskować o całkowite unieważnienie jej. Skutkuje to odzyskaniem pieniędzy utraconych ze względu na spadek wartości polisolokaty w czasie.