Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Dzisiejszy rynek mieszkaniowy ma się bardzo dobrze, a ludzie coraz częściej dochodzą do wniosku, że nie warto bez końca wynajmować mieszkanie od kogoś, skoro nasza coraz lepsza sytuacja finansowa sprzyja podejmowaniu ważnych decyzji takich jak kupno wymarzonego domu albo mieszkania. Często prowadzi to nas do banku w celu zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jest to typ zobowiązania, którego charakterystycznym elementem jest, jak sama nazwa wskazuje, hipoteka. Stanowi ona zabezpieczenie dla banku na wypadek gdyby kredytobiorca przestał spłacać raty zaciągniętego kredytu. Wtedy instytucja ma prawo przejąć obciążoną wspomnianą hipoteką nieruchomość, by ją potem sprzedać i móc odzyskać pożyczone pieniądze.

Dzisiejszy rynek mieszkaniowy ma się bardzo dobrze, a ludzie coraz częściej dochodzą do wniosku, że nie warto bez końca wynajmować mieszkanie od kogoś, skoro nasza coraz lepsza sytuacja finansowa sprzyja podejmowaniu ważnych decyzji takich jak kupno wymarzonego domu albo mieszkania. Często prowadzi to nas do banku w celu zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jest to typ zobowiązania, którego charakterystycznym elementem jest, jak sama nazwa wskazuje, hipoteka. Stanowi ona zabezpieczenie dla banku na wypadek gdyby kredytobiorca przestał spłacać raty zaciągniętego kredytu. Wtedy instytucja ma prawo przejąć obciążoną wspomnianą hipoteką nieruchomość, by ją potem sprzedać i móc odzyskać pożyczone pieniądze.

Wymagania do spełnienia przy staraniach o kredyt hipoteczny

Aby móc starać się o kredyty hipoteczne, należy poddać się analizie i pozwolić na weryfikację kilku istotnych czynników, a są to:

• posiadanie wkładu własnego (jeśli nie posiadamy własnych oszczędności, które planujemy przeznaczyć na wymarzoną nieruchomość, zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest dziś praktycznie niemożliwe; jest to bowiem typ zobowiązania, które zakłada, że na nieruchomość składa się nie tylko bank, lecz także kredytobiorca; minimalny wkład własny wynosi 10 procent wartości danego mieszkania bądź domu; oczywiście im większe są nasze osobiste oszczędności, tym mamy większe szanse na to, że warunki ewentualnego kredytu będą korzystniejsze; optymalna wysokość wkładu własnego to około 30 procent wartości nieruchomości; pozostałe 70 procent pokrywa bank i w odpowiednim momencie wypłaca je na konto dewelopera (jeśli kupujemy nieruchomość na rynku pierwotnym) bądź sprzedającego (w wypadku mieszkań i domów z rynku wtórnego), my natomiast wpłacamy zadeklarowaną resztę; wspomniane wcześniej 10 procent ewentualnego wkładu własnego to opcja mało dla nas korzystna i coraz więcej banków zgadza się na nią, ale odbywa się to naszym kosztem, ponieważ warunki kredytu są wtedy niestety gorsze niż by były gdybyśmy posiadali o te 20 procent oszczędności więcej; właśnie dlatego czasem warto poczekać i postarać się uzbierać nieco więcej wkładu własnego);
• odpowiednio wysokie dochody (ponieważ kredyty hipoteczne opiewają na bardzo wysokie sumy i zaciągane są na długie lata, wysokość i regularność dochodów kredytobiorcy jest bardzo istotna; oświadczenia dotyczące wysokości naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz formy i warunków naszego zatrudnienia to bowiem podstawowe załączniki, które musimy przedłożyć razem z ewentualnym wnioskiem kredytowym);
• weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej (BIK jest instytucją dostarczającą bankom informacji dotyczących przede wszystkim naszej historii kredytowej; jeśli zatem w przeszłości miewaliśmy kłopoty z regularną spłatą zaciąganych zobowiązań i zakupów na raty, niestety z pewnością nie ujdzie to uwadze banku i może mieć wpływ na ostateczną decyzję co do przyjęcia albo odrzucenia naszego wniosku kredytowego; znaczenie może mieć także pusta historia kredytowa możemy o niej mówić, gdy nigdy wcześniej nie zaciągaliśmy żadnych pożyczek);
• ilość kredytobiorców i ich ewentualne miesięczne wydatki (oczywistym wydaje się być fakt, że osoba samotna ma mniejsze szanse na kredyt hipoteczny niż na przykład para małżeńska; w tym drugim przypadku dochody są przecież podwójne, a ewentualne wydatki dzielone są na dwie osoby są zatem, w przeliczeniu na osobę, dwa razy niższe; w takich sytuacjach nawet jeśli członków rodziny jest więcej (często liczy się liczba dzieci) i w związku z tym wyższe są również związane z tym miesięczne wydatki, szanse na przyjęcie wniosku kredytowego są naprawdę znaczne; w przypadku gdy kredytobiorcą jest jedna osoba, często korzysta się z możliwości dopisania do kredytu osób trzecich (rodziców, dziadków, czy rodzeństwa), których dochody również będą się liczyć i uwiarygodnią klienta w oczach banku);
• zdolność kredytowa (jej wysokość zależy oczywiście od wyżej wspomnianych czynników i stanowi maksymalną sumę ewentualnego kredytu hipotecznego, który bylibyśmy w stanie spłacić).

Kredyty hipoteczne bez wątpienia wiążą się ze sporym ryzykiem. Nie należy się zatem obawiać ilości wymogów i formalności, ponieważ bardzo dogłębna analiza naszej sytuacji finansowej działa na korzyść nie tylko banku, ale również i naszą. Należy powtórzyć, że kredyty hipoteczne to zobowiązania opiewające na bardzo wysokie sumy i zaciągamy je zazwyczaj na długie lata. Instytucja finansowa na wszelkie możliwe sposoby sprawdzi naszą wiarygodność i możliwości. Jeśli więc uzna, że nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, a więc będziemy w stanie spłacać ewentualny kredyt hipoteczny i nasz wniosek nie zostanie odrzucony, będzie to dla nas swoisty znak, że nasze domowe finanse są w naprawdę dobrym stanie, a to przecież pomyślna informacja. Czasem warto zaryzykować, pamiętając o tym, że jeśli istniałby chociaż cień szansy, że nie podołamy temu finansowemu zobowiązaniu, nasz wniosek kredytowy przecież zostałby przez bank po prostu odrzucony.