Podpisanie umowy kredytowej to ważna decyzja, ale zanim ona nastąpi, musimy wiedzieć, co zrobić, by w ogóle można było móc liczyć na kredyt. W dobie gorszej koniunktury światowej uzyskanie kredytu staje się trudniejsze. Wciąż jednak praktycznie te same czynniki decydują o tym, czy otrzymamy kredyt z banku i w jakiej wysokości – decydujące są przede wszystkim nasze zarobki.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?
Wysokość dochodów to wraz z ich regularnym otrzymywaniem najważniejszy czynnik ratingowy. Powszechnie brany jest pod uwagę przy liczeniu zdolności kredytowej przez wszystkie banki na świecie. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?
W praktyce zależy to przede wszystkim od tego, jak dużej pomocy potrzebujemy. Średnia kwota kredytu gotówkowego w ubiegłym roku wynosiła nieco ponad 18 000 zł, czyli ok. 3,5-krotność średniego wynagrodzenia krajowego brutto w sektorze przedsiębiorstw. Aby móc skorzystać z kredytu gotówkowego na kilka, kilkanaście tysięcy złotych, a nawet na większą kwotę, nie trzeba wcale zarabiać średniej krajowej. W tym przypadku bardzo istotna jest regularność dochodów. Otrzymując regularnie, miesiąc w miesiąc, wynagrodzenie na konto, nawet, jeśli jest to płaca minimalna, mamy duże szanse na uzyskanie takiego kredytu po dłuższym czasie. Osobną kwestią jest jednak opłacalność takiego kredytu. Im lepsze warunki finansowe mamy, tym atrakcyjniejsze finansowo kredyty staną się dostępne. Przy wyborze koniecznie trzeba też przeanalizować drobiazgowo wszystkie dostępne oferty. Dużym ułatwieniem może okazać się ten artykuł: https://news.krakow.pl/najtanszy-kredyt-gotowkowy-gdzie-i-jak-go-znalezc.
Jak otrzymać pozytywną decyzję kredytową? Co na nią wpływa?
Na decyzję banku wpływa wiele czynników. Przede wszystkim przy ubieganiu się o kredyt decyduje zdolność kredytowa i historia – jako jej kluczowy element. Jeśli zdążyliśmy już skorzystać z opcji zakupów na raty, wzięliśmy kredyt lub pożyczkę, a zadłużenie spłaciliśmy w terminie, to pozytywnie będzie to zapisane w historii. Do pozostałych czynników, które wpływają na scoring kredytowy (naszą ocenę wiarygodności finansowej w oczach banków) , należą głównie:
- wysokość uzyskiwanych dochodów i ich regularność,
- tytuł uzyskiwanych dochodów – umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, działalność gospodarcza, kontrakty, renta, emerytura, inne,
- aktualne i historyczne zadłużenie bankowe oraz pozabankowe,
- dane socjodemograficzne takie, jak wiek, stan cywilny, posiadane wykształcenie, zajmowane stanowisko.
Pośrednio na możliwość starania się o kredyt wpływają także czynniki w skali makro takie, jak choćby stopy procentowe. Im wyższe, tym wyższe będą koszty kredytu. Wraz z tym kredyty stają się mniej dostępne – https://brief.pl/w-jaki-sposob-obnizone-stopy-procentowe-wplyna-na-koszt-kredytu-gotowkowego/.
Ile zarabiać, aby uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom?
Aby odpowiedzieć na pytanie, ile trzeba zarabiać, by dostać kredyt hipoteczny, należy najpierw oszacować, jakiej kwoty pieniędzy potrzebujemy. Naturalne jest to, że zupełnie inne potrzeby mieszkaniowe może mieć osoba A, inne osoba B. Warto też pamiętać, że w przypadku brania kredytu mieszkaniowego przez małżeństwo (lub po prostu dwie osoby) zdolność kredytowa obydwu ich będzie liczona do maksymalnej kwoty, którą można uzyskać. Co do zasady można powiedzieć, że dwie osoby zarabiające średnią krajową mogą liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości nawet do 550 000 zł z okresem spłaty rozłożonym na 30 lat. Jedna osoba zarabiająca średnią pensję krajową może liczyć na ok. 250 000 zł. Wszystko jednak zależy od różnych czynników, w tym tych, które wymieniliśmy powyżej. Bank może oszacować wiarygodność finansową osób o identycznych zarobkach w inny sposób – np. poprzez różnice takie, jak ich staż pracy czy branża, w której pracują. Aby przekonać się, na jakiej wysokości kredyt można liczyć, warto po prostu udać się do banku. Dzięki temu łatwo można się przekonać, jaką ma się zdolność kredytową.
