Pożyczki długoterminowe pozabankowe zyskują coraz więcej zwolenników z uwagi na komfort spłaty zobowiązania w niewielkich comiesięcznych ratach. Są więc doskonałą alternatywą dla osób, które potrzebują gotówki teraz, ale ich dochody uniemożliwiają zwrot pieniędzy w krótkim czasie. Pożyczki takie nie należą do najtańszych i trudno porównać je do kredytów bankowych, jednak są bardziej dostępne z uwagi na system weryfikacji klientów. Poniżej krótki przewodnik po pożyczkach wieloratalnych.

Pożyczki chwilówki a pożyczki ratalne

Zasadniczą różnicą między pożyczkami chwilówkami a pożyczkami ratalnymi jest oczywiście okres spłaty zobowiązania. Drugą cechą różniącą obie oferty jest maksymalna kwota pożyczki, która w wielu firmach jest znacznie wyższa niż maksymalna kwota chwilówki dostępna dla stałych klientów. Niektóre instytucje oferują kilkanaście tysięcy złotych, choć na wiele rat można rozłożyć również pożyczkę równą kilkaset złotych. Kolejną istotną różnicą jest brak możliwości zaciągnięcia bezpłatnej pożyczki wieloratalnej, jak w przypadku chwilówek w większości firm pożyczkowych.

Pożyczki ratalne są idealnym rozwiązaniem dla osób mających problem w uzyskaniu bankowego kredytu i dla tych, którym spłata pożyczki chwilówki jest niewykonalna z uwagi na bardzo krótki okres spłaty. Instytucje pożyczkowe nie wymagają określenia celu pożyczki, toteż można nią sfinansować wszelkiego rodzaju potrzeby, łącznie ze spłatą wcześniej zaciągniętych mniejszych pożyczek pozabankowych (o ile ich spłaty nie są znacząco opóźnione, bowiem wówczas otrzymanie pożyczki będzie utrudnione z uwagi na brak zdolności kredytowej).

Spłata pożyczki ratalnej przed terminem

Pożyczki wieloratalne można otrzymać nawet na okres trzech lat. Należy pamiętać, że okres spłaty ma znaczący wpływ na koszt pożyczki. Im dłuższy okres spłaty tym większe opłaty wynikające z tytułu odsetek oraz prowizji. Za maksymalnym wydłużeniem okresu spłaty przemawia jedynie fakt, że raty pożyczki są niższe, co daje większe poczucie bezpieczeństwa i większe prawdopodobieństwo spłaty zobowiązania bez żadnych problemów.

Jeżeli klient posiada gotówkę, za którą może dokonać wpłaty całości lub części zobowiązania przed terminem, to zgodnie z ustawą regulującą kwestie kredytów konsumenckich, może dokonać jej w dowolnym terminie. Aby wpłacić należną kwotę należy skontaktować się z pożyczkodawcą celem ustalenia dokładnej kwoty. Co więcej – zgodnie z ustawą pożyczkodawca zobowiązany jest pomniejszyć dług o odsetki za skrócony okres spłaty. Innymi słowy – jeśli klient zaciągnął pożyczkę na okres 24 miesięcy, ale postanowił spłacić pożyczkę w połowie okresu kredytowania, wówczas pożyczkodawcy należą się odsetki za 12 miesięcy trwania okresu pożyczki, a nie za okres 24 miesięcy.

Powyżej wspomniano o zwrocie kosztów odsetek. Jest to bardzo istotna informacja, ponieważ odsetki nie są jedynym kosztem pożyczki i zarazem jedynym jaki podlega zwrotowi, jeśli konsument spłaca kredyt czy pożyczkę przed terminem. Instytucje pożyczkowe w celu zabezpieczenia swoich interesów, koszt pożyczki w większości przekładają na prowizję, a odsetki stanowią znacznie mniejszy zarobek. Nie należy więc spodziewać się drastycznego obniżenia kosztów spłacając zobowiązanie wcześniej. Mimo to warto dokonać spłaty przed terminem co wpływa pozytywnie na historię budowaną w danej firmie oraz zwalnia konsumenta z dość wymagającego obowiązku regulowania rat w terminie.

Czym różnią się oferty i wymagania poszczególnych firm?

Każda instytucja pożyczkowa ma ściśle określone zasady udzielania pożyczek oraz warunki stawiane klientom. Do najważniejszych można zaliczyć zdolność kredytową, która dla większości firm ściśle związana jest ze stałymi dochodami oraz historią kredytową, która w ostatnim czasie nie wykazuje opóźnień w spłatach pożyczek pozabankowych. Nie do ominięcia są również wymagania wiekowe. Część firm nie udziela pożyczek osobom poniżej 21 roku życia, inne nie chcą współpracować z osobami powyżej 65 roku życia.

Oferty instytucji pożyczkowych w zakresie pożyczek długoterminowych są bardzo różnorodne, a największą różnicę można dostrzec w maksymalnej wysokości kwoty pożyczki (np. Profi Credit oferuje aż 25 000 zł na 30 miesięcy, a Pożyczka OK zaledwie 5000 zł na ten sam okres) oraz w kosztach pożyczek. Porównując oferty wszystkich pożyczkobiorców należy również wziąć pod uwagę najważniejszy wymóg, czyli staż klienta w danej firmie. Niektórzy pożyczkodawcy nie udzielają nowym klientom większych kwot niż kilkaset lub kilka tysięcy złotych, a o większe pożyczki można się starać po pomyślnie spłaconych kilku mniejszych. W celu porównania ofert i warunków warto odwiedzić http://moniak.info/pozyczki-online/na-raty/ 

Popularność pożyczek długoterminowych i przyszłość chwilówek

Zainteresowanie pożyczkami długoterminowymi wzrosło kilkukrotnie od kiedy pojawiły się na rynku. Obecnie 1/5 wszystkich pożyczek pozabankowych udzielana jest w systemie ratalnym. Istnieje prawdopodobieństwo, że pożyczki wieloratalne będą z czasem zastępować pożyczki chwilówki. Powodem tego są plany Ministerstwa Finansów dotyczące obniżki kosztów maksymalnych pożyczek pozabankowych. Zeszłoroczna regulacja kosztów spowodowała eliminację z ofert wielu firm możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki, bowiem należało te koszty wliczać w całkowity koszt pożyczki, co ostatecznie spowodowało, że usługa ta stała się nieopłacalna. Kolejne obniżki kosztów pożyczek pozabankowych mogą spowodować, że pożyczki na okres jednego miesiąca również nie będą przynosić zysków, co wymusi na instytucjach pożyczkowych zmianę kursu i wycofanie chwilówek na stałe.

Joomla SEF URLs by Artio